Patēriņa kredīts internetā

Patēriņa kredīts var palīdzēt segt vienreizēju, iepriekš izplānotu izdevumu, taču pieteikšanās ātrums nav galvenais izvēles kritērijs. Pirms aizņemšanās salīdziniet kredīta kopējo summu, gada procentu likmi (GPL), ikmēneša maksājumu, termiņu un sekas, ja maksājums tiek kavēts. Aizdevējs katru pieteikumu vērtē individuāli, tāpēc tabulā redzamie nosacījumi nav solījums, ka kredīts tiks piešķirts.

Ko salīdzināt pirms pieteikuma

Vienāda aizdevuma summa var radīt atšķirīgas kopējās izmaksas. Īsāks termiņš parasti nozīmē lielāku ikmēneša maksājumu, bet garāks termiņš var palielināt procentos un maksās samaksāto summu. Salīdzināšanai izmantojiet vienādus pieņēmumus: to pašu summu, termiņu un atmaksas veidu.

• Kredīta kopējā summa. Tā parāda, cik kopā būs jāatmaksā, ja līgums tiek izpildīts pēc grafika.
• GPL. GPL palīdz salīdzināt piedāvājumu izmaksas, jo tajā ietver procentus un citas zināmās obligātās izmaksas atbilstoši aprēķina nosacījumiem.
• Ikmēneša maksājums. Pārbaudiet, vai tas ir izpildāms arī mēnesī ar lielākiem sadzīves izdevumiem.
• Papildu maksas un kavējuma sekas. Izlasiet cenrādi un līguma projektu, nepaļaujieties tikai uz reklāmas piemēru.
• Pirmstermiņa atmaksa. Noskaidrojiet, kā paziņot par pilnīgu vai daļēju atmaksu un kā tiks pārrēķināts atlikums.

Pirms izvēles varat atvērt arī aizdevēju salīdzināšanas lapu. Salīdzinātājs palīdz sakārtot informāciju, bet gala nosacījumus vienmēr pārbaudiet kredīta devēja pirmslīguma dokumentos.

Budžeta pārbaude ar vienkāršu piemēru

Pieņemsim, ka pēc obligātajiem maksājumiem un ikdienas izdevumiem mājsaimniecībai vidēji paliek 240 EUR mēnesī. Ja plānotais kredīta maksājums ir 170 EUR, drošības rezerve būtu tikai 70 EUR. Šis nav aizdevēja piedāvājums vai universāla robeža; piemērs parāda, kāpēc jāvērtē arī neplānoti izdevumi, nevis tikai tas, vai maksājumu var veikt parastā mēnesī.

Praktiski izveidojiet trīs scenārijus: ierasts mēnesis, mēnesis ar lielākiem izdevumiem un mēnesis ar zemākiem ienākumiem. Ja maksājums kādā no tiem nav izpildāms bez jauna aizņēmuma, samaziniet summu, izvērtējiet alternatīvu vai atliekiet pirkumu.

Kā notiek maksātspējas izvērtēšana

Kredīta devējam pirms līguma noslēgšanas jāvērtē, vai patērētājs spēs pildīt saistības. Var tikt pārbaudīti ienākumi, esošās saistības, maksājumu disciplīna un cita pieteikumā prasītā informācija. “Tīra kredītvēsture” pati par sevi negarantē apstiprinājumu, un konkrēts vecums vai summa nav vienādi visiem aizdevējiem.

Sagatavojiet patiesu informāciju par ienākumiem un izdevumiem. Ja piedāvājums saņemts, pirms piekrišanas pārlasiet standarta pirmslīguma informāciju un līguma projektu. Neskaidrus punktus lūdziet izskaidrot rakstiski.

Pilnīga un daļēja pirmstermiņa atmaksa

Saskaņā ar PTAC skaidrojumu patērētājs var pilnībā vai daļēji atmaksāt kredītu pirms termiņa. Procenti un citi maksājumi jāmaksā tikai līdz atmaksas dienai. Ja līgumam noteikta fiksēta aizņēmuma likme, atsevišķos normatīvajos aktos paredzētos gadījumos kredīta devējam var būt tiesības uz ierobežotu kompensāciju. Pilnīgas pirmstermiņa atmaksas gadījumā patērētājam ir tiesības uz kredīta kopējo izmaksu taisnīgu samazināšanu.

1. Pieprasiet kredīta devējam precīzu atlikumu uz izvēlēto atmaksas datumu.
2. Pārbaudiet līgumā noteikto paziņošanas kārtību un iespējamo kompensāciju.
3. Salīdziniet paredzamo ietaupījumu ar visām piemērojamām izmaksām.
4. Pēc maksājuma saņemiet rakstisku apliecinājumu par jauno atlikumu vai saistību slēgšanu.

Ja tiek apsvērts aizdevums ar nodrošinājumu

Nodrošinājums nemaina nepieciešamību izvērtēt budžetu. Papildus procentiem un termiņam pārbaudiet vērtēšanas, reģistrācijas, apdrošināšanas un citas iespējamās izmaksas, kā arī sekas, ja saistības netiek izpildītas. Piedāvājumu ar nodrošinājumu salīdziniet atsevišķi no nenodrošināta patēriņa kredīta.

Biežākie jautājumi

Vai zemākais ikmēneša maksājums vienmēr ir izdevīgākais?

Nē. Zemāks maksājums var būt saistīts ar garāku termiņu un lielāku kopējo atmaksājamo summu. Salīdziniet abus rādītājus.

Vai salīdzinātājā redzamais piedāvājums ir garantēts?

Nē. Gala lēmumu un individuālos nosacījumus nosaka kredīta devējs pēc pieteikuma un maksātspējas izvērtēšanas.

Vai kredītu drīkst atmaksāt pirms termiņa?

Jā, pilnīga vai daļēja pirmstermiņa atmaksa ir patērētāja tiesība. Precīzu atlikumu, procedūru un iespējamo kompensāciju pārbaudiet pie kredīta devēja.

Ko darīt, ja paredzamas maksājumu grūtības?

Sazinieties ar kredīta devēju pirms kavējuma un noskaidrojiet iespējamos risinājumus. Jauns kredīts vecā maksājuma segšanai var palielināt kopējās izmaksas un risku.

Papildu skaidrojumi pieejami sadaļā Biežāk uzdotie jautājumi.

Alternatīvas aizņēmumam

Pirms kredīta pieteikuma pārbaudiet, vai izdevumu var samazināt, sadalīt posmos vai segt no uzkrājuma, saglabājot ārkārtas rezervi. Pirkumam dažkārt var būt pieejams pārdevēja maksājumu grafiks, bet arī tam jāizvērtē kopējās izmaksas un kavējuma nosacījumi. Ja nauda vajadzīga esošu parādu segšanai, salīdziniet pārkreditācijas kopējās izmaksas ar pašreizējo līgumu un nepagariniet termiņu tikai zemāka mēneša maksājuma dēļ.

Ja saistību jau ir vairākas, vispirms sastādiet visu atlikumu, likmju, termiņu un maksājumu sarakstu. Tas palīdz pamanīt, vai jaunais kredīts patiesi samazinātu izmaksas vai tikai pārceltu tās uz ilgāku laiku.

Oficiālie avoti

• PTAC: par patērētāju kreditēšanu
• Patērētāju tiesību aizsardzības likums